A TerraMagna, uma das principais fintechs ligadas ao agronegócio, quer ir além da concessão de crédito para o setor. Nesta segunda-feira, 7, a empresa anuncia a criação da TM Digital, nova companhia do grupo voltada a levar soluções tecnológicas de gestão de risco para distribuidoras de insumos, indústrias e cooperativas de todo o país.

Com a TM Digital, a TerraMagna pretende atingir R$ 18 bilhões em operações gerenciadas até o final de 2025. A proposta da nova empresa é democratizar o acesso a tecnologias que, até então, eram restritas às operações internas da fintech, como análise de dados, monitoramento de safra via satélite e ferramentas de gestão de cobrança.

Entre os produtos oferecidos estão inteligência de mercado, análise de crédito, pré-financiamento, monitoramento de garantias e cobrança estruturada.

Atualmente, a TerraMagna administra um dos maiores Fiagro FIDC do mercado, com patrimônio líquido de R$ 528,49 milhões, segundo dados da Uqbar, empresa especializada em informações do setor. Além disso, mantém mais de R$ 1,2 bilhão em Fiagro Exclusivo, estruturado para operações destinadas a empresas do agronegócio.

Segundo Rodrigo Marques, cofundador da TerraMagna, que nasceu em 2017, a criação da TM Digital representa o desdobramento natural da expertise acumulada pela companhia na concessão de crédito, segmento em que a empresa se destaca por registrar índices mínimos de inadimplência, segundo dados da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

“A cadeia percebeu nos últimos anos que tecnologia não é mais uma opção, é necessária para a sobrevivência. Com essa sinergia, o mercado de capitais possui bons investimentos para alocar e os distribuidores de insumos continuam a crescer de forma saudável”, afirma Marques.

O objetivo da TM Digital é oferecer soluções personalizadas para cada cliente. A plataforma será disponibilizada de forma modular ou integrada, permitindo flexibilidade segundo a necessidade de cada contratante — a modularidade possibilita que o cliente selecione apenas as ferramentas de que realmente necessita.

Crédito no agro

Na visão da TerraMagna, o lançamento da TM Digital busca resolver um dos principais gargalos do setor: o financiamento seguro e a previsibilidade no recebimento, em um momento em que o mercado de crédito adota uma postura mais cautelosa diante do aumento dos pedidos de recuperação judicial entre revendas de insumos.

Segundo Carolina Vergeti, diretora da TM Digital, em vez de apenas conceder crédito diretamente, como faz a principal empresa do grupo, a nova companhia permitirá que distribuidores de insumos, cooperativas e indústrias gerenciem seus próprios riscos de crédito.

Ou seja, a plataforma permitirá que companhias de todos os tamanhos aprovem vendas, controlem garantias agrícolas e estruturem recebíveis em plataformas digitais já testadas no mercado.

“Entendemos que a gestão de crédito agrícola depende de eficiência e decisões assertivas em todo o processo. Nossa plataforma impulsiona a segurança nas operações financeiras agrícolas em um único ambiente digital, alimentado por uma ampla base de dados estratégicos e inteligência”, afirma Vergeti.

Para a executiva, ao abrir suas soluções ao mercado, a TerraMagna aposta que a tecnologia se tornará um elemento essencial para a sobrevivência de quem atua no agronegócio, em um cenário cada vez mais competitivo e pressionado por margens financeiras apertadas.

“Acreditamos que o agro precisa de decisões, não só de dados. Ter essa jornada completa em um único ambiente digital possibilita uma carteira segura e com alta liquidez”, diz a diretora.