A aposentadoria é um dos maiores objetivos financeiros de muitas pessoas, e para alcançar a desejada qualidade de vida no futuro, é essencial planejar com antecedência. Uma das perguntas mais comuns é: quanto é necessário juntar para garantir uma renda mensal confortável, como R$ 20 mil, ao se aposentar? Neste artigo, vamos mostrar como calcular o valor necessário e quais estratégias de investimento podem ajudar a atingir esse objetivo.

Como calcular quanto você precisa juntar para se aposentar com R$ 20 mil por mês?

A primeira etapa para calcular quanto você precisa juntar para se aposentar com uma renda de R$ 20 mil por mês é entender o conceito de "capital necessário". O capital necessário corresponde ao valor total que você precisa acumular até a aposentadoria, de forma que esse montante seja suficiente para gerar uma renda mensal desejada, considerando o retorno dos investimentos.

1. Defina a renda desejada e o tempo até a aposentadoria

No seu caso, a meta é ter uma renda mensal de R$ 20 mil na aposentadoria. Suponha que você tenha como objetivo se aposentar em 20 anos. A primeira coisa a fazer é calcular quanto seria necessário para manter essa renda de forma contínua, considerando um prazo longo de retiradas.

2. Estime o retorno do investimento

Uma das variáveis mais importantes nesse cálculo é a taxa de retorno do investimento. Para fins de cálculo, vamos assumir que você conseguirá um retorno médio anual de 6% ao ano em seus investimentos. Esse valor pode variar de acordo com o tipo de investimento escolhido, como poupança, fundos imobiliários, ações, entre outros.

Para calcular quanto você precisa juntar para se aposentar com uma renda de R$ 20 mil por mês durante 30 anos, em um cenário de 20 anos até a aposentadoria e com uma taxa de retorno de 6% ao ano (aproximadamente 0,5% ao mês), vamos seguir as etapas abaixo.

Passo 1: Calcular o valor necessário para garantir a renda desejada

Suponha que você queira ter R$ 20 mil por mês durante 30 anos de aposentadoria. Utilizando uma fórmula financeira para calcular o valor presente de uma anuidade (o valor necessário para garantir essa renda), o valor necessário seria de aproximadamente R$ 3,33 milhões.

A fórmula para calcular o valor presente de uma anuidade é:

PV=PMT×1−(1+i)−niPV = PMT \times \frac{1 - (1 + i)^{-n}}{i}PV=PMT×i1−(1+i)−n​

Onde:

• PMT = R$ 20.000 (renda mensal desejada),
• i = 0,5% ao mês (taxa de juros mensal),
• n = 360 meses (30 anos).

Aplicando a fórmula:

PV=20.000×1−(1+0,005)−3600,005PV = 20.000 \times \frac{1 - (1 + 0,005)^{-360}}{0,005}PV=20.000×0,0051−(1+0,005)−360​

Primeiro, vamos calcular o termo (1+0,005)−360(1 + 0,005)^{-360}(1+0,005)−360:

(1,005)−360≈0,167(1,005)^{-360} \approx 0,167(1,005)−360≈0,167

Agora, a fórmula fica:

PV=20.000×1−0,1670,005PV = 20.000 \times \frac{1 - 0,167}{0,005}PV=20.000×0,0051−0,167​ PV=20.000×0,8330,005PV = 20.000 \times \frac{0,833}{0,005}PV=20.000×0,0050,833​ $$PV=20.000\times 166,667=\mathrm{3.333.333}$$

Passo 2: Calcular o valor mensal que você precisa investir

Agora, para calcular quanto você precisa investir todo mês para chegar a esse valor de R$ 3,33 milhões em 20 anos, consideramos o seguinte:

• Você quer alcançar R$ 3,33 milhões.
• A taxa de retorno mensal dos investimentos é de 0,5% (6% ao ano).
• O período de investimento é de 20 anos, ou 240 meses.

Com base nesses dados, o valor mensal que você precisa investir seria:

A fórmula para o valor futuro de uma série de pagamentos mensais (investimentos regulares) é:

FV=PMT×(1+i)n−1iFV = PMT \times \frac{(1 + i)^n - 1}{i}FV=PMT×i(1+i)n−1​

Onde:

• FV = R$ 3.333.333 (o valor que você precisa acumular),
• i = 0,5% ao mês (taxa de juros mensal),
• n = 240 meses (20 anos).

Agora, isolando PMT (o valor mensal do investimento):

PMT=FV×i(1+i)n−1PMT = \frac{FV \times i}{(1 + i)^n - 1}PMT=(1+i)n−1FV×i​

Substituindo os valores:

PMT=3.333.333×0,005(1+0,005)240−1PMT = \frac{3.333.333 \times 0,005}{(1 + 0,005)^{240} - 1}PMT=(1+0,005)240−13.333.333×0,005​

Primeiro, calculamos (1+0,005)240(1 + 0,005)^{240}(1+0,005)240:

(1,005)240≈3,297(1,005)^{240} \approx 3,297(1,005)240≈3,297

Agora, substituímos na fórmula:

PMT=3.333.333×0,0053,297−1PMT = \frac{3.333.333 \times 0,005}{3,297 - 1}PMT=3,297−13.333.333×0,005​ PMT=16.666,6652,297≈7.262,02PMT = \frac{16.666,665}{2,297} \approx 7.262,02PMT=2,29716.666,665​≈7.262,02

Portanto, para atingir R$ 3,33 milhões e garantir uma aposentadoria com R$ 20 mil por mês durante 30 anos, você precisaria investir aproximadamente R$ 7.262,02 por mês durante 20 anos, assumindo um retorno médio de 6% ao ano (0,5% ao mês).

Por que você precisa saber disso

Para atingir R$ 3,33 milhões e garantir uma aposentadoria com R$ 20 mil por mês durante 30 anos, você precisará investir R$ 7.262,02 por mês durante 20 anos, assumindo um retorno médio de 6% ao ano. Esse valor pode variar dependendo do retorno dos seus investimentos e das condições econômicas, por isso é importante revisar o planejamento regularmente.