Investir desde jovem é uma das decisões mais importantes para quem busca alcançar grandes objetivos financeiros, como a meta de acumular R$ 1 milhão até os 60 anos. Ao começar aos 20 anos, a pessoa aproveita o benefício do tempo, permitindo que os juros compostos trabalhem a seu favor.

Quanto mais cedo se inicia o processo de investimento, menores os aportes mensais necessários para alcançar um valor significativo no futuro. Além disso, começar cedo dá ao investidor mais flexibilidade e a possibilidade de recuperar possíveis perdas ao longo do caminho.

A importância de começar cedo é simples: quanto antes você começar a guardar dinheiro, menos será preciso investir por mês, tornando a jornada financeira mais acessível e menos impactante no orçamento. Investir ao longo de várias décadas maximiza o efeito dos juros compostos, permitindo que o montante final cresça de forma exponencial.

Com isso em mente, veja opções possíveis de investimentos e descubra qual faz mais sentido para a sua realidade financeira.

Quanto é preciso investir para conseguir o valor?

Com a taxa Selic atual de 13,25% a.a., é possível alcançar R$ 1 milhão investindo de forma disciplinada e inteligente, mesmo começando aos 20 anos. Vamos analisar algumas das principais opções de investimento de renda fixa, como a poupança, CDB e Tesouro Selic, para entender como elas podem contribuir para esse objetivo.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais no Brasil, sendo muito procurada por quem busca segurança. Sua rentabilidade é de 70% da Selic mais a TR (Taxa Referencial), o que significa que, com a Selic em 13,25% a.a., a rentabilidade da poupança seria de aproximadamente 9,275% ao ano.

Para alcançar a meta, a pessoa teria que investir cerca de R$ 1.030,00 por mês durante 40 anos. Apesar de ser isenta de Imposto de Renda (IR), oferece um rendimento relativamente baixo quando comparada a outras opções. Por isso, para alcançar R$ 1 milhão aos 60 anos investindo na poupança, seria necessário um aporte mensal elevado, que pode ser um impeditivo para muitos investidores, devido à sua baixa rentabilidade.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Os CDBs oferecem uma rentabilidade superior à da poupança, com rendimento atrelado à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Apesar disso, é preciso atenção pois sua rentabilidade pode variar dependendo do banco emissor e do prazo do investimento.

Com a taxa Selic atual de 13,25%, é possível encontrar CDBs com rentabilidade de 100% a 110% do CDI, o que resulta em um rendimento de cerca de 13,25% a 14,5% ao ano. Para atingir o resultado esperado a pessoa precisaria investir aproximadamente R$ 790,00 por mês para alcançar R$ 1 milhão aos 60 anos.

O imposto de renda sobre os CDBs segue a tabela regressiva, começando em 22,5% para aplicações de até 180 dias, com uma redução gradual conforme o tempo de investimento aumenta. Mesmo com o imposto, o CDB pode ser uma alternativa mais interessante do que a poupança.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Governo Brasileiro, que tem sua rentabilidade atrelada à Selic. Com esta em 13,25%, o título tem uma rentabilidade de aproximadamente 13% a.a e o aporte mensal necessário para atingir o resultado almejado seria de cerca de R$ 840,00.

Esse investimento tem a vantagem de ser altamente seguro, já que é garantido pelo Tesouro Nacional. Além disso, sua liquidez é diária, o que significa que o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, sem grandes penalidades. No entanto, o Tesouro Selic também sofre a incidência de Imposto de Renda, de acordo com a tabela regressiva.

Renda variável: em quais opções investir para conseguir o montante aos 60 anos

Ações

Investir em ações de empresas sólidas e com bom histórico de crescimento pode ser uma maneira eficiente de aumentar o patrimônio a longo prazo. Historicamente, o mercado de ações tem proporcionado um retorno médio superior a 12% a.a., dependendo do desempenho das empresas e do cenário econômico. A diversificação de ações, por meio de fundos ou compra direta de papéis de diferentes setores, pode reduzir os riscos.

Os fundos de ações, fundos multimercados e fundos de índice (ETFs) são opções interessantes para quem deseja diversificar seu portfólio e aumentar as chances de alcançar o objetivo financeiro. Com a gestão de profissionais especializados, esses fundos buscam otimizar os ganhos e proteger contra perdas maiores, especialmente em momentos de maior volatilidade do mercado.

Fundos imobiliários

Outra alternativa são os fundos imobiliários, que investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Esses fundos podem gerar uma boa rentabilidade, com dividendos mensais, e são indicados para quem busca tanto valorização de capital quanto renda passiva. Os FIIs têm oferecido rendimentos que podem superar 10% ao ano, dependendo do fundo escolhido.

A rentabilidade da renda variável pode variar muito, mas ela oferece grandes oportunidades para quem está disposto a assumir riscos calculados e investir por um longo período.

Por que você deve saber disso?

Entender as diferentes opções de investimento e como elas impactam no seu futuro financeiro é essencial para qualquer pessoa que deseje alcançar a independência financeira.

Investir desde cedo não apenas permite acumular uma grande quantia ao longo do tempo, como também oferece a oportunidade de explorar diversas opções para maximizar os retornos.

Saber como cada tipo de investimento funciona e como eles se encaixam no seu perfil de risco é crucial para tomar decisões mais informadas e alcançar os objetivos desejados, como a meta de R$ 1 milhão aos 60 anos. Com o tempo, os juros compostos podem ser seus melhores aliados.