Com a taxa Selic em 14,75%, muitas pessoas estão buscando alternativas para fazer o dinheiro render mais. Quando se fala em rendimentos, é comum o questionamento: quanto um valor fixo, como R$ 10.000, pode gerar de retorno mensal? Para entender melhor esse cenário, é preciso analisar as opções de investimento atreladas à taxa básica de juros do Brasil, como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

O que é a taxa Selic e como ela impacta o rendimento?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e influencia diretamente os rendimentos das principais opções de investimento. Ela serve como referência para o custo do crédito no país e para a rentabilidade de diversas aplicações financeiras. Quando a Selic está elevada, como nos atuais 14,75%, os rendimentos de produtos como o Tesouro Selic e alguns CDBs tornam-se mais atrativos para os investidores.

Com uma taxa de 14,75%, aplicações que acompanham a Selic podem oferecer um rendimento considerável, dependendo da escolha do investimento. É importante lembrar que, ao aplicar R$ 10.000 em um investimento atrelado à Selic, o rendimento será calculado com base nessa taxa, levando em consideração os impostos e eventuais taxas administrativas.

Quanto rende o Tesouro Selic com a Selic a 14,75%?

Com a Selic em 14,75% ao ano, o rendimento mensal de um investimento no Tesouro Selic fica em torno de 1,16% ao mês. Para calcular o rendimento de R$ 10.000 aplicados nessa opção, o cálculo seria:

Rendimento mensal = R$ 10.000 x 1,16% = R$ 116,00
Rendimento anual = R$ 10.000 x 14,75% = R$ 1.475,00

Ou seja, investindo R$ 10.000 no Tesouro Selic, você ganharia aproximadamente R$ 116,00 por mês. Embora o rendimento não seja altíssimo no curto prazo, o Tesouro Selic é uma das opções mais seguras do mercado, pois está atrelado à taxa de juros básica da economia.

Quanto rende um CDB atrelado à Selic?

Os CDBs também são uma alternativa interessante para quem busca rendimento atrelado à Selic, especialmente aqueles que pagam uma porcentagem da taxa DI (taxa de juros interbancária), que está bem próxima da Selic. Alguns CDBs oferecem rentabilidade entre 100% e 120% da taxa DI, o que pode resultar em um rendimento superior ao Tesouro Selic, dependendo da instituição financeira.

Por exemplo, se você investir R$ 10.000 em um CDB que pague 100% da DI (aproximadamente 14,65% ao ano), o rendimento seria muito similar ao do Tesouro Selic. Mas se o CDB pagar 120% da DI, o rendimento seria mais atrativo:

Rendimento mensal = R$ 10.000 x (14,65% x 120% / 12) ≈ R$ 146,50
Rendimento anual = R$ 10.000 x (14,65% x 120%) = R$ 1.758,00

Nesse caso, um CDB com rentabilidade de 120% da DI renderia cerca de R$ 146,50 por mês, o que o torna uma opção vantajosa para quem busca um retorno superior ao Tesouro Selic, com um nível de risco controlado.

Como funciona o rendimento dos investimentos atrelados à Selic?

Tanto o Tesouro Selic quanto os CDBs oferecem a possibilidade de o investidor acompanhar o rendimento diariamente. No caso do Tesouro Selic, a rentabilidade varia de acordo com o preço de mercado dos títulos, mas os juros são pagos de forma acumulada. Já os CDBs, dependendo da instituição financeira, podem ter liquidez diária ou um prazo fixo para o pagamento dos juros.

O rendimento é composto pelos juros oferecidos pelo governo ou pelas instituições financeiras e pode ser impactado por impostos como o Imposto de Renda. No caso do Tesouro Selic, ele segue a tabela regressiva de IR, com alíquotas que variam conforme o prazo do investimento. CDBs também têm tributação similar, mas podem apresentar condições específicas para cada banco.

Fatores importantes a considerar

Além da rentabilidade, o investidor deve observar outros aspectos ao escolher entre o Tesouro Selic e CDBs. A liquidez, como já mencionada, é um fator decisivo, mas também é necessário avaliar o Imposto de Renda que incide sobre cada produto. Para quem busca maior retorno, é possível optar por CDBs que paguem acima de 100% da Selic, mas isso geralmente envolve mais risco ou exigência de maior prazo.

A diversificação também é importante. Mesmo com a Selic elevada, é prudente não concentrar todos os recursos em uma única modalidade de investimento. A escolha entre Tesouro Selic, CDBs ou outras alternativas deve ser feita de acordo com os objetivos financeiros do investidor, como segurança, rentabilidade e necessidade de liquidez.