Investir em Certificados de Depósito Bancário (CDBs) é uma alternativa popular entre investidores que buscam segurança e rentabilidade no mercado financeiro. Se você investir R$ 50.000 em um CDB de dois anos, o valor do resgate dependerá principalmente de dois fatores: a taxa oferecida pelo banco e o desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que serve de referência para grande parte dos CDBs.

Como funciona a rentabilidade de um CDB?

O rendimento de um CDB pode ser atrelado a diferentes índices, como o CDI, a inflação (IPCA) ou uma taxa prefixada. No caso dos CDBs pós-fixados, que seguem o CDI, a rentabilidade é calculada com base em um percentual desse índice, geralmente variando entre 80% e 120% do CDI.

A taxa do CDI oscila ao longo do tempo, acompanhando de perto a Selic (taxa básica de juros da economia). Quando a Selic está alta, o CDI também sobe, tornando os CDBs mais rentáveis. Já em cenários de queda da Selic, o rendimento desses investimentos diminui.

Considerando um CDI de 13,15% ao ano, veja diferentes cenários para um investimento de R$ 50.000 por dois anos.

Quanto rende R$ 50.000 em um CDB de 2 anos?

1. CDB a 100% do CDI

• Rendimento bruto em 2 anos: R$ 13.698
• Rendimento líquido (após Imposto de Renda a 15%): R$ 11.643,30
• Valor total no resgate: R$ 61.643,30

2. CDB a 110% do CDI

• Rendimento bruto em 2 anos: R$ 15.067
• Rendimento líquido (após Imposto de Renda a 15%): R$ 12.806,95
• Valor total no resgate: R$ 62.806,95

3. CDB a 120% do CDI

• Rendimento bruto em 2 anos: R$ 16.438
• Rendimento líquido (após Imposto de Renda a 15%): R$ 13.972,30
• Valor total no resgate: R$ 63.972,30

Os valores são aproximados e podem variar conforme as taxas praticadas no mercado e a flutuação do CDI.

Como maximizar a rentabilidade

Escolher o melhor investimento exige atenção a alguns fatores. Confira os principais cuidados ao aplicar em um CDB e como garantir um retorno mais vantajoso:

• Compare as taxas oferecidas: bancos médios e plataformas de investimento costumam oferecer CDBs com taxas mais atrativas do que grandes instituições financeiras. Sempre consulte e compare diferentes opções antes de investir.
• Avalie a liquidez: alguns CDBs permitem resgate antecipado, enquanto outros exigem que o dinheiro fique aplicado até o vencimento. Se precisar de flexibilidade, prefira CDBs com liquidez diária ou títulos com prazos compatíveis com seus objetivos.
• Considere a segurança do investimento: o CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para aplicações de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Caso o banco emissor tenha problemas financeiros, o FGC garante a devolução do valor investido.
• Observe a tendência da taxa Selic: se a Selic estiver em trajetória de queda, CDBs prefixados podem ser uma opção interessante, pois garantem uma taxa fixa. Já em períodos de Selic alta, CDBs atrelados ao CDI costumam oferecer bons retornos.
• Diversifique seus investimentos: para minimizar riscos e aproveitar diferentes oportunidades de rentabilidade, considere distribuir seus recursos entre CDBs, Tesouro Direto, LCI/LCA e outros ativos de renda fixa.

Vale a pena investir em um CDB de 2 anos?

Os CDBs são uma excelente opção para quem busca segurança e rentabilidade acima da poupança, especialmente para prazos médios e longos. No entanto, a escolha do melhor investimento dependerá das taxas oferecidas, da liquidez necessária e do perfil do investidor. Para maximizar os ganhos, é essencial comparar as taxas entre bancos, considerar a tributação e avaliar outras opções do mercado.