Fraudes financeiras não são mais o que costumavam ser. Os golpistas de hoje não estão apenas buscando cartões de crédito — eles operam esquemas internacionais sofisticados que abrangem diversas plataformas, moedas e tecnologias.

À medida que pagamentos com criptomoedas e sistemas de pagamento peer-to-peer (P2P) como PayPal, Venmo, Zelle, Revolut e Wise se tornam mais comuns, os criminosos encontram mais maneiras de explorar sistemas financeiros fragmentados.

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Ao alternar entre blockchain e plataformas de pagamento tradicionais, os fraudadores tentam dificultar o rastreamento de suas atividades e essa estratégia multiplataforma cria grandes desafios para investigadores e equipes de conformidade, já que não basta mais analisar um único registro de transações.

Em vez disso, agora mais do que nunca, desmascarar os golpistas modernos exige conectar os pontos entre os dados on-chain e off-chain.

Ecossistemas financeiros isolados

Instituições financeiras tradicionais e plataformas de criptomoedas operam com estruturas fundamentalmente diferentes.

Os bancos dependem de infraestrutura centralizada, aplicam protocolos rigorosos de "Know Your Client" (KYC, ou “Conheça Seu Cliente”) e mantêm registros abrangentes de transações. Em contrapartida, as plataformas de criptomoedas têm níveis variados de privacidade e transparência, dependendo se são centralizadas ou descentralizadas.

Esses sistemas raramente interagem diretamente, criando ambientes de dados isolados que dificultam o compartilhamento de informações.

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Desta forma, quando os fundos são transferidos de um sistema para outro, como do PayPal para uma carteira de criptomoedas, muitas vezes não há um mecanismo integrado para rastrear essa movimentação entre plataformas. Nesse contexto, os investigadores raramente têm uma visão completa, e os golpistas exploram essa desconexão para ocultar seus rastros e evitar a detecção.

Mesmo nas finanças tradicionais, a segmentação persiste. Os bancos não compartilham dados de fraude em tempo real; e os sistemas de pagamento, de transferências bancárias e de aplicativos P2P operam de forma independente. Isso sem contar que as diferenças geográficas ou regulatórias fragmentam ainda mais a supervisão.

Muitas vezes, os golpistas conseguem movimentar dinheiro entre vários bancos ou sistemas com mais rapidez do que os investigadores conseguem acompanhar, aproveitando o atraso entre a detecção e a coordenação das respostas. Consequentemente, golpes multiplataforma podem prosperar devido às dificuldades de rastrear atividades ilícitas de ponta a ponta.

Vinculando dados on-chain e off-chain entre plataformas

No gráfico abaixo, que mostra o número de endereços fraudulentos de criptoativos entre janeiro de 2020 e março de 2025, vemos uma tendência de alta acentuada a partir de meados de 2023. Entre dezembro de 2024 e março de 2025, o número de novos endereços ultrapassou um milhão a cada mês, refletindo o rápido crescimento de golpes e fraudes como um problema global.

No passado, a maioria dos golpistas se concentrava em executar esquemas Ponzi de larga escala e cuidadosamente gerenciados, que também eram comuns nos primórdios da fraude com criptomoedas. Mas hoje, é muito mais fácil lançar sites fraudulentos em grande escala e vinculá-los a diferentes plataformas de pagamento.

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Uma nova era na prevenção de fraudes com criptomoedas

Felizmente, é possível reduzir a lacuna entre os sistemas de pagamento tradicionais e os baseados em blockchain.

Ao analisar as relações de dados — como registros de data e hora, padrões de transação, endereços de e-mail, registros de IP e titularidade de conta — os investigadores podem potencialmente descobrir conexões ocultas entre atividades. Novas ferramentas como o Chainalysis Alterya ajudam a detectar fraudes em tempo real, auxiliando os setores público e privado a aprimorar seus esforços para rastrear golpes que abrangem diversas plataformas.

Com isso, golpistas não podem mais depender da separação entre sistemas financeiros para se manterem ocultos. A capacidade de conectar dados off-chain e on-chain está remodelando o combate à fraude, revelando padrões e identidades que, de outra forma, permaneceriam ocultos.

Para autoridades policiais, instituições financeiras e corretoras de criptomoedas, essa mudança oferece um desafio e uma oportunidade. Aqueles que adotarem estratégias de detecção multiplataforma estarão mais bem posicionados para responder — não apenas às ameaças atuais, mas também a tudo o que vier a seguir.

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