Investir no Tesouro Direto tem sido uma escolha comum para quem busca segurança e retorno atrelado à taxa básica de juros, a Selic, que atualmente está em 14,75%. Mas, afinal, quanto rende aplicar R$ 5.000 nesse tipo de título? Entenda como funciona a rentabilidade e o que esperar em diferentes prazos, considerando também o impacto do imposto de renda.

Como funciona a rentabilidade do Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público federal cuja rentabilidade está diretamente vinculada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que o rendimento acompanha a variação dessa taxa, ajustando o retorno diariamente.

Por ser pós-fixado, o Tesouro Selic é menos volátil em relação a outros títulos e é considerado uma opção segura, ideal para quem quer preservar o capital com rentabilidade superior à poupança.

Quanto renderia R$ 5.000 em diferentes prazos

Ao aplicar R$ 5.000 no Tesouro Selic com a Selic a 14,75% ao ano, é importante considerar o desconto do Imposto de Renda, que varia conforme o prazo de investimento:

Para 6 meses (alíquota de IR de 22,5%): o valor bruto renderia cerca de R$ 368,75, e, após o imposto, o rendimento líquido seria aproximadamente R$ 285,78. O saldo final ficaria em torno de R$ 5.285,78.

Para 1 ano (alíquota de IR de 20%): o rendimento bruto chegaria a R$ 737,50, com líquido próximo a R$ 590,00. O montante ao final do período seria aproximadamente R$ 5.590,00.

Para 3 anos (alíquota de IR de 15%): o rendimento bruto acumulado seria de aproximadamente R$ 2.554,00. Após o imposto, o rendimento líquido ficaria próximo a R$ 2.170,90, com saldo final estimado em R$ 7.170,90

Esses cálculos consideram uma taxa Selic constante e não incluem taxas de custódia da B3, que são baixas e podem ser isentas dependendo do valor investido.

Vantagens do Tesouro Selic

• Segurança, pois são títulos do governo federal, com risco praticamente zero de calote.
• Liquidez diária, permitindo resgate a qualquer momento sem perda significativa do rendimento.
• Rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, que historicamente supera a inflação e a poupança.
• Baixo custo, com taxas administrativas e de custódia reduzidas.

Vale a pena investir R$ 5.000 no Tesouro Selic hoje?

Considerando o atual cenário de juros elevados, o Tesouro Selic é uma opção sólida para quem busca segurança e rentabilidade melhor que a poupança, com liquidez para emergências.

Porém, investidores com perfil mais arrojado podem avaliar outras opções, como títulos prefixados ou indexados à inflação, que podem oferecer ganhos maiores no longo prazo.

Para quem deseja preservação do capital e rentabilidade estável, especialmente em momentos de alta da Selic, o Tesouro Selic se mostra uma alternativa interessante e prática.